La protection du patrimoine

Aussi résiliente soit-elle, toute approche de croissance de votre patrimoine ne sera jamais à l’abri des coups de vent dévastateurs de la vie telle un décès subit, une invalidité prolongée ou un revers professionnel.

Voilà pourquoi il est essentiel de protéger cette stratégie contre :

Le décès subit

• L’assurance vie temporaire propose des protections à la portée de toutes les bourses. La somme souscrite donnera la possibilité à votre famille de vivre ses aspirations, et ce, malgré votre départ prématuré, incluant les études supérieures des enfants. Ces polices sont généralement convertissables en assurance vie entière lorsque les enfants auront quitté le nid.
• L’assurance vie entière procure au conjoint survivant une somme fixe qui lui permettra d’envisager sereinement le reste de sa vie.
• L’assurance vie universelle est une stratégie de protection du patrimoine assortie d’un véhicule d’épargne à l’abri de l’impôt.

L’invalidité

Selon statistique Canada, chaque travailleur devra composer avec une période d’invalidité plus ou moins longue au cours de sa vie active.

• On ne peut que constater que l’assurance invalidité offerte par votre employeur vous couvre de moins en moins, à cause des coûts.
• L’assurance invalidité privée supplée aux carences de celle de votre employeur. Si jamais vous changez d’emploi, votre nouvel employeur vous offrira-t-il des bénéfices d’invalidité?  Et si vous devenez travailleur autonome? Quelle que soit cette nouvelle circonstance, il faut se poser une question : votre santé vous permettra de prendre à une assurance privée ?

Pourquoi attendre, alors que vous êtes en bonne santé?

La maladie grave

Statistiquement parlant, nous risquons tous, au cours de notre vie, d’être diagnostiqués d’un cancer ou d’une maladie cardio-vasculaire.

• L’assurance maladie grave vous paye un montant, généralement libre d’impôt, si vous survivez 30 jours au diagnostic d’une maladie stipulée dans votre assurance. Et ce, que vous soyez en invalidité ou non.
• L’avenant « remboursement des primes », comme le dit son nom, vous remboursera les primes payées si vous n’avez été diagnostiqué d’aucune maladie grave durant la période « en vigueur » de la police.

La maladie grave d’un enfant

• L’assurance maladie grave pour enfant vise à pallier une perte de salaire dans l’éventualité où vous devez quitter votre emploi pour accompagner votre enfant dans cette épreuve de la vie.
• Grâce à l’accès au réseau « Best doctors ou Meilleurs médecins » vos pourrez découvrir le meilleur traitement pour la maladie de votre enfant.
• L’avenant « Remboursement » des primes à 18 ans pourra servir de montant de base pour les études de votre enfant. Ce dernier pourra, à son choix, maintenir sa police en vigueur ou la terminer.

La perte d’emploi

Une assurance invalidité, dite assurance salaire, se calcule en fonction de votre salaire et non de votre train de vie.

Dans certaines circonstances, il est prudent d’assurer les versements de vos dettes (hypothèques, auto, cartes de crédit) en cas d’invalidité ou de perte de revenu d’emploi.